Vet du egentlig hva banken din gjør med pengene dine?

Vi kan betale renter til den samme banken hver måned i 20 eller 30 år. Likevel tenker de færreste av oss på boliglånet som et valg som handler om noe annet enn rente og betingelser. Vi har blitt stadig mer opptatt av hva pengene våre støtter når vi bruker dem. Vi velger kanskje økologisk mat, handler fra lokale produsenter eller styrer unna selskaper vi ikke ønsker å støtte. Men bankvalget vårt tenker vi sjeldnere på på samme måte.

Cultura Bank er sponsor for ØKOUKA 2026 og vi har skrevet denne saken fordi vi er så heldige at vi mottar støtte fra Cultura Bank og derfor vil formidle litt om hva banken faktisk står for.

En bank er nemlig ikke bare et sted der lønnen kommer inn, regningene går ut og boliglånet betales ned. Banker har en annen og svært viktig funksjon: De bestemmer hvem som får låne penger. Dermed er de også med på å bestemme hvilke bedrifter, prosjekter og ideer som får mulighet til å vokse.

Det er her Cultura Bank skiller seg fra de fleste andre norske banker. Cultura er det som kalles en verdibasert bank. Det betyr at banken ikke bare vurderer økonomi og risiko når den låner ut penger til virksomheter. Den vurderer også hva pengene skal brukes til, og hvilken verdi virksomheten skaper for mennesker, samfunn og miljø.

–Vi vil ikke bare unngå det negative. Vi ønsker aktivt å finansiere det positive. Det kan være en økologisk bonde, en sosial entreprenør eller en virksomhet som skaper gode lokale arbeidsplasser.

Og her henger boliglånet ditt sammen med resten. Vanlige privatkunder som sparer og har boliglån i Cultura, er en viktig del av grunnlaget for at banken kan finansiere virksomheter den ønsker å bidra til å utvikle.

–Boliglånet er den største økonomiske avtalen mange av oss har, men vi tenker sjelden på hvilken bank vi betaler renter til som et verdivalg. For oss er vanlige boliglånskunder helt avgjørende. De er med på å gjøre det mulig for Cultura å finansiere virksomheter og prosjekter vi mener samfunnet trenger mer av, sier Karoline Bakka Hjertø, banksjef i Cultura Bank.

Så hvordan fungerer egentlig dette? Og hva er forskjellen på en verdibasert bank og banken du allerede har?

Hvem skal få låne pengene?

Alle banker må vurdere om en kunde kan betale tilbake et lån. Det gjør selvfølgelig Cultura også. Men når en virksomhet søker om lån, stiller banken i tillegg et annet spørsmål: Er dette en virksomhet vi ønsker å bidra til?

Cultura kaller dette positiv seleksjon. Det er en litt annen måte å tenke bærekraft i bank på. Mye av diskusjonen om etisk bankvirksomhet handler om hva banker og investorer skal holde seg unna. Det kan være bestemte bransjer eller selskaper man ikke ønsker å investere i eller finansiere.

Positiv seleksjon snur spørsmålet rundt. I stedet for bare å spørre hva man ikke vil finansiere, spør Cultura hva banken aktivt ønsker å gjøre mulig. Derfor finner vi blant annet økologisk landbruk, miljøprosjekter, kultur, utdanning, omsorg, sosial virksomhet og andre samfunnsnyttige formål blant virksomhetene banken finansierer. Det betyr ikke at gode intensjoner er nok til å få lån. Virksomheten må også være økonomisk levedyktig og kunne betjene lånet. Forskjellen ligger i at både formålet og økonomien teller.

–Vi vil ikke bare unngå det negative. Vi ønsker aktivt å finansiere det positive. Det kan være en økologisk bonde, en sosial entreprenør eller en virksomhet som skaper gode lokale arbeidsplasser. Vi skal selvfølgelig drive en sunn bank, men vi kan samtidig være bevisste på hva slags utvikling utlånene våre bidrar til, sier Bakka Hjertø.

Du kan faktisk se hvem banken låner penger til

Det er én ting til som gjør Cultura ganske annerledes: åpenheten. Cultura offentliggjør hvilke bedrifter og organisasjoner banken finansierer. Tanken er enkel. Hvis banken mener at det har betydning hva pengene brukes til, bør kundene også kunne få vite hva banken er med på å finansiere. Det betyr ikke at akkurat dine 10 000 kroner på sparekontoen kan spores videre til én bestemt økologisk bonde eller sosial virksomhet. Slik fungerer ikke en bank. Innskudd og annen finansiering inngår i bankens samlede økonomi, som igjen gjør det mulig å gi lån.

Fra maten på tallerkenen til pengene i banken

For ØKOUKA er dette en interessant sammenheng. Vi snakker mye om betydningen av valgene vi gjør som forbrukere. Når vi velger økologisk mat, støtter vi samtidig en bestemt måte å produsere mat på. Bak melka, gulroten og brødet finnes det bønder, gårder og hele verdikjeder som er avhengige av at noen velger produktene deres. Men bønder trenger ikke bare kunder. Skal en gård investere, kjøpe nytt utstyr, bygge om eller utvikle produksjonen, trengs det også kapital. Hvem som er villig til å finansiere denne utviklingen er derfor en del av matsystemet, selv om vi sjelden tenker på banken når vi står foran butikkhylla.

Økologisk landbruk er ett av områdene Cultura aktivt ønsker å finansiere. Banken finansierer også virksomheter innen blant annet miljø, lokal mat og andre samfunnsnyttige områder. På den måten finnes det en forbindelse mellom et valg som kan virke svært hverdagslig, hvilken bank vi bruker, og utviklingen av et mer bærekraftig matsystem. Vi påvirker gjennom hva vi kjøper. Men pengene våre kan også ha betydning før vi rekker å bruke dem.

Hva betyr egentlig boliglånet ditt?

Her er det lett å tenke at verdibasert bank først og fremst angår mennesker som har penger på sparekonto. Men for Cultura er også vanlige boliglånskunder viktige. En bank kan ikke bare låne ut penger til de virksomhetene den brenner mest for. Den må ha en solid utlånsportefølje. Privatkunder med boliglån er en viktig del av dette for Cultura. Det betyr også at du ikke trenger å drive økologisk gård, starte en sosial virksomhet eller bygge et spesielt miljøhus for å være en del av en verdibasert bank. Du kan ha et helt vanlig boliglån.

Og for mange av oss er nettopp dette stedet hvor bankvalget virkelig monner. Vi kan bruke mye tid på å velge strømleverandør, kaffe, klær og mat ut fra hvilke selskaper og produksjonsformer vi ønsker å støtte. Samtidig betaler vi kanskje titusenvis av kroner i renter til banken hvert år uten å tenke særlig over hvem som mottar dem eller hva slags bankvirksomhet vi dermed bidrar til.

–Du trenger ikke å endre hele livet ditt for å ta et mer bevisst bankvalg. For mange kan det ganske enkelt handle om å undersøke om boliglånet de allerede har, kan flyttes. Da bruker du en økonomisk avtale du uansett trenger til å støtte en annen måte å drive bank på, sier banksjefen.

Kanskje bør vi stille banken ett spørsmål til

Rente og betingelser betyr selvfølgelig noe. Det samme gjør gode tjenester, trygghet og en bank som fungerer i hverdagen. Å velge en verdibasert bank betyr ikke at økonomien plutselig blir uviktig. Vi har blitt vant til å spørre hvor maten kommer fra, hvem som har laget klærne våre og hvordan tingene vi kjøper er produsert. Kanskje bør vi begynne å stille noen av de samme spørsmålene om pengene våre.

Cultura Bank er sponsor for ØKOUKA 2026.